Calculadora de Interés Compuesto

Interés simple: Interés = Principal × Tasa × Tiempo. El interés siempre se calcula sobre el principal original, nunca sobre el interés acumulado. Interés compuesto: el interés se calcula sobre el principal original Y sobre el interés ya ganado («interés sobre interés»). Fórmula: A = P × (1 + r/n)^(n×t), donde P = principal, r = tasa anual (decimal), n = frecuencia de capitalización por año, t = tiempo en años. A largo plazo, la capitalización genera crecimiento exponencial; por eso se dice que Einstein lo llamó «la octava maravilla del mundo».

Cuanto más frecuentemente se capitaliza el interés, más gana. Ejemplo con $10.000 al 5% durante 10 años: Anual (n=1): $16.288,95. Mensual (n=12): $16.470,09. Diario (n=365): $16.486,65. Continuo: $16.487,21. La diferencia entre mensual y diario es pequeña, pero la diferencia entre anual y mensual puede ser significativa para grandes cantidades o períodos largos. APY (Rendimiento Porcentual Anual) tiene en cuenta la capitalización; APR (Tasa Porcentual Anual) no.

La Regla del 72 es un atajo mental rápido: divida 72 entre la tasa de interés anual para estimar en cuántos años se duplica su inversión. Ejemplo: con un rendimiento anual del 6%, 72 ÷ 6 = 12 años para doblar. Al 9%, 72 ÷ 9 = 8 años. La fórmula es más precisa para tasas entre el 6% y el 10%. Para mayor precisión, use ln(2) ÷ ln(1 + r) = tiempo real de duplicación. La Regla del 72 también funciona a la inversa: si los precios se duplican en 12 años, la inflación es aproximadamente 72 ÷ 12 = 6%.

APR (Tasa Porcentual Anual): la tasa de interés declarada, sin tener en cuenta la capitalización dentro del año. APY (Rendimiento Porcentual Anual): la tasa anual efectiva, que tiene en cuenta la capitalización. Fórmula APY: APY = (1 + APR/n)^n − 1. Ejemplo: 6% APR capitalizado mensualmente = (1 + 0,06/12)^12 − 1 ≈ 6,168% APY. Los bancos anuncian el APY de las cuentas de ahorro (número más alto para depósitos) y el APR de los préstamos (número más bajo para préstamos). Al comparar productos financieros, compare siempre APY con APY.

El rendimiento nominal es el que se ve; el rendimiento real tiene en cuenta la inflación. Rendimiento real ≈ Tasa nominal − Tasa de inflación (aproximación de Fisher). Fórmula precisa: Tasa real = (1 + nominal) / (1 + inflación) − 1. Ejemplo: 7% de rendimiento con 3% de inflación → rendimiento real ≈ 3,88%. Para calcular el valor final ajustado por inflación, use la tasa real en la fórmula de interés compuesto. Históricamente, las acciones de EE. UU. han rendido alrededor del 7% nominal, ~4% real. Las cuentas de ahorro a menudo rinden menos que la inflación, lo que significa que el poder adquisitivo de su dinero disminuye.