Calculadora de Interés Simple

El interés simple calcula los intereses solo sobre el principal original; no se capitaliza (sin intereses sobre intereses). Fórmula: IS = P × R × T, donde P = Principal (monto inicial), R = Tasa de interés anual (como decimal), T = Tiempo en años. Monto total = P + IS. Ejemplo: $5.000 al 5% durante 3 años → IS = 5.000 × 0,05 × 3 = $750. Total = $5.750. El interés simple se usa en: préstamos de auto, préstamos personales, préstamos a corto plazo, bonos de ahorro y algunos préstamos estudiantiles. Es más común para períodos cortos donde la capitalización no ha tenido tiempo de importar mucho.

Interés simple: los intereses se calculan solo sobre el principal original. Interés compuesto: los intereses se calculan sobre el principal más los intereses acumulados. Ejemplo: $1.000 al 10% durante 3 años. Simple: Año 1: $100, Año 2: $100, Año 3: $100. Total de intereses: $300. Total: $1.300. Compuesto (anual): Año 1: $100 (sobre $1.000). Año 2: $110 (sobre $1.100). Año 3: $121 (sobre $1.210). Total de intereses: $331. Total: $1.331. La diferencia crece con el tiempo. En 30 años al 7%: $10.000 simple = $21.000 frente a $10.000 compuesto = $76.123. El interés compuesto es el que usan la mayoría de las cuentas de ahorro, hipotecas, tarjetas de crédito e inversiones.

Despejando IS = P × R × T: R = IS / (P × T). Ejemplo: tomó prestados $2.000 y pagó $360 de intereses en 2 años. R = 360 / (2.000 × 2) = 360 / 4.000 = 0,09 = 9% anual. Encontrar el tiempo: T = IS / (P × R). Ejemplo: $500 de intereses sobre $5.000 al 5%: T = 500 / (5.000 × 0,05) = 500 / 250 = 2 años. Encontrar el principal: P = IS / (R × T). Ejemplo: pagó $150 al 5% durante 1 año: P = 150 / (0,05 × 1) = $3.000. Estas fórmulas son útiles para verificar las condiciones de un préstamo y entender lo que realmente está pagando.

APR (Tasa Porcentual Anual) es el costo anual de pedir prestado, expresado como porcentaje. Para préstamos de interés simple, APR ≈ la tasa de interés declarada. Para préstamos de interés compuesto, el APR puede diferir de la tasa declarada. APY (Rendimiento Porcentual Anual) tiene en cuenta la capitalización: APY = (1 + r/n)^n − 1. Ejemplo: 12% APR capitalizado mensualmente → APY = (1 + 0,12/12)^12 − 1 = 12,68%. La Ley de Veracidad en los Préstamos (EE. UU.) exige que los prestamistas divulguen el APR. Las tarjetas de crédito con APR del 24% capitalizadas diariamente cobran efectivamente un APY del ~26,8%. Compare siempre los préstamos por APR, no solo por la tasa mensual declarada.

Préstamos de interés simple: préstamos de auto (la mayoría de los préstamos de auto en EE. UU. usan interés simple; los pagos adicionales reducen el principal y los intereses futuros). Préstamos personales. Préstamos en cuotas. Algunos préstamos estudiantiles (mientras están en escuela, antes de la capitalización). Hipotecas de interés simple (menos comunes). Beneficio clave para los prestatarios: los pagos anticipados reducen el principal más rápidamente, ahorrando más intereses. En un préstamo de auto de interés simple, los intereses diarios se acumulan: tasa diaria = tasa anual / 365. Pagar cada 28 días en lugar de 30 ahorra dinero. Contraste: las hipotecas y las tarjetas de crédito suelen usar interés compuesto, lo que hace que los pagos adicionales tengan menos impacto inmediato en la acumulación de intereses.