Calculadora de ROI

ROI (Retorno sobre la Inversión) = (Valor final − Inversión inicial) ÷ Inversión inicial × 100. Ejemplo: invierta $1.000, termine con $1.500. ROI = (1.500 − 1.000) ÷ 1.000 × 100 = 50%. Interpretación: un ROI del 50% significa que ganó el 50% de su inversión inicial. El ROI no tiene en cuenta el tiempo. Un ROI del 50% en 1 año es muy diferente al 50% en 10 años. Para comparación ajustada por tiempo, use el ROI anualizado (CAGR). Nota: el ROI es una métrica de un solo número; no captura la volatilidad, el riesgo, el momento de los flujos de efectivo ni la comparación con alternativas.

CAGR = (Valor final / Valor inicial)^(1/años) − 1. Es la tasa anual constante que produciría el valor final a partir del valor inicial. Ejemplo: $10.000 crecen a $16.105 en 5 años. CAGR = (16.105/10.000)^(1/5) − 1 = 1,61105^0,2 − 1 = 1,10 − 1 = 10%/año. Usos: comparar inversiones de diferentes duraciones. CAGR histórica del S&P 500: ~10% nominal, ~7% real (ajustado por inflación). CAGR de bienes raíces: ~3–5% a nivel nacional (EE. UU.). Bitcoin 2013–2023: ~50%+ CAGR. Bonos: ~3–5%. Fondos de capital riesgo: objetivo 20–30%+. La CAGR suaviza la volatilidad año a año; no muestra el riesgo.

Depende del contexto. Referencias del mercado bursátil: rendimiento anual promedio del S&P 500: ~10% (nominal), ~7% real. Una inversión a 10 años con CAGR del 7% = ROI del 97% (casi se duplica). Contexto empresarial: las pequeñas empresas apuntan a un ROI del 15–25%. Startups: los fondos de capital riesgo apuntan a 10x+ (ROI del 1.000%+) en 7–10 años para compensar los fracasos. Bienes raíces: la inversión inmobiliaria residencial típicamente rinde un 8–12% de rendimiento anual total (incluye alquiler). Regla del 72: años para doblar = 72 ÷ rendimiento anual. Al 7%: se dobla cada ~10,3 años. Al 10%: cada ~7,2 años. Al 15%: cada ~4,8 años.

El ROI simple no tiene en cuenta inversiones adicionales después del monto inicial. Para múltiples flujos de efectivo, use la Tasa Interna de Retorno (TIR). La TIR es la tasa de descuento que hace que el Valor Presente Neto (VPN) de todos los flujos de efectivo sea igual a cero. Para contribuciones regulares (como el 401k): use la fórmula del valor futuro de la anualidad. Ejemplo: $500/mes al 7% durante 30 años: VF = 500 × ((1 + 0,07/12)^360 − 1) / (0,07/12) = $567.764. Total invertido: $180.000. Ganancia: $387.764. ROI general: 215%. Esta calculadora se centra en el ROI simple para inversiones iniciales únicas. Use las calculadoras de jubilación o ahorro para escenarios de contribuciones.

ROI: (ganancia / costo) × 100. Simple, sin valor temporal. Bueno para comparaciones rápidas de inversiones de igual duración. ROI anualizado (CAGR): ajusta el ROI por el tiempo; comparable entre diferentes períodos de tenencia. TIR (Tasa Interna de Retorno): la tasa de descuento que hace que el VPN = 0. Maneja flujos de efectivo complejos con múltiples entradas/salidas en diferentes momentos. Se usa en finanzas corporativas, capital privado, bienes raíces. VPN (Valor Presente Neto): suma de los valores presentes de los flujos de efectivo futuros menos la inversión inicial. VPN positivo = inversión que crea valor. Se usa con una «tasa de rendimiento requerida» o «tasa mínima». Para inversiones simples: el ROI/CAGR es suficiente. Para proyectos complejos con múltiples flujos de efectivo: la TIR o el VPN son más apropiados.