Calculatrice d'Intérêts Composés
Calculez les intérêts composés avec principal, taux, fréquence de composition et période configurables. Consultez la ventilation de la croissance année par année et les intérêts totaux gagnés.
Results
compounded monthlyFinal Amount
$20,096.61
Principal
$10,000.00
Total contributions
$10,000.00
Interest earned
$10,096.61
Effective APY
7.229%
Portfolio breakdown
50%
50%
ContributionsInterest
Year-by-Year Breakdown
| Year | Balance | Interest this year | Total interest |
|---|---|---|---|
| 1 | $10,722.90 | $722.90 | $722.90 |
| 2 | $11,498.06 | $775.16 | $1,498.06 |
| 3 | $12,329.26 | $831.20 | $2,329.26 |
| 4 | $13,220.54 | $891.28 | $3,220.54 |
| 5 | $14,176.25 | $955.71 | $4,176.25 |
| 6 | $15,201.06 | $1,024.80 | $5,201.06 |
| 7 | $16,299.94 | $1,098.89 | $6,299.94 |
| 8 | $17,478.26 | $1,178.32 | $7,478.26 |
| 9 | $18,741.77 | $1,263.51 | $8,741.77 |
| 10 | $20,096.61 | $1,354.84 | $10,096.61 |
Comment utiliser Calculatrice d'Intérêts Composés
- 1Entrez votre montant principal, votre taux d'intérêt annuel et votre période d'investissement.
- 2Choisissez la fréquence de composition : quotidienne, mensuelle, trimestrielle ou annuelle.
- 3Consultez le montant total, les intérêts totals gagnés et un tableau de croissance année par année.
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Convertissez entre les timestamps Unix et les dates lisibles. Affichez ISO 8601, UTC, l'heure locale et l'heure relative.Questions fréquemment posées
Qu'est-ce que l'intérêt composé et en quoi diffère-t-il de l'intérêt simple ?▾
Intérêt simple : Intérêt = Capital × Taux × Durée. L'intérêt est toujours calculé sur le capital initial, jamais sur les intérêts accumulés. Intérêt composé : L'intérêt est calculé sur le capital initial ET les intérêts gagnés précédemment — « intérêt sur intérêt ». Formule : A = P × (1 + r/n)^(n×t), où P = capital, r = taux annuel (décimal), n = fréquence de capitalisation par an, t = durée en années. Sur de longues périodes, la capitalisation crée une croissance exponentielle — c'est pourquoi Einstein aurait appelé cela « la huitième merveille du monde ».
Comment la fréquence de capitalisation affecte-t-elle les rendements ?▾
Plus la capitalisation est fréquente, plus vous gagnez. Exemple avec 10 000 $ à 5 % pendant 10 ans : Annuel (n=1) : 16 288,95 $. Mensuel (n=12) : 16 470,09 $. Quotidien (n=365) : 16 486,65 $. Continu : 16 487,21 $. La différence entre mensuel et quotidien est faible, mais annuel vs mensuel peut être significative pour des montants importants ou de longues périodes. APY (Annual Percentage Yield) tient compte de la capitalisation ; APR (Annual Percentage Rate) non.
Qu'est-ce que la règle des 72 ?▾
La règle des 72 est un raccourci de calcul mental rapide : divisez 72 par le taux d'intérêt annuel pour estimer le nombre d'années pour doubler votre investissement. Exemple : à un rendement annuel de 6 %, 72 ÷ 6 = 12 ans pour doubler. À 9 %, 72 ÷ 9 = 8 ans. La formule est très précise pour les taux entre 6 % et 10 %. Pour plus de précision, utilisez ln(2) ÷ ln(1 + r) = temps réel de doublement. La règle des 72 fonctionne aussi en sens inverse : si les prix doublent en 12 ans, l'inflation est approximativement 72 ÷ 12 = 6 %.
Qu'est-ce que APY vs APR ?▾
APR (Annual Percentage Rate) : Le taux d'intérêt déclaré, ne tenant pas compte de la capitalisation au cours de l'année. APY (Annual Percentage Yield) : Le taux annuel effectif, tenant compte de la capitalisation. Formule APY : APY = (1 + APR/n)^n − 1. Exemple : 6 % APR capitalisé mensuellement = (1 + 0,06/12)^12 − 1 ≈ 6,168 % APY. Les banques annoncent l'APY des comptes d'épargne (nombre plus élevé pour les dépôts) et l'APR des prêts (nombre plus faible pour les emprunts). Lors de la comparaison de produits financiers, comparez toujours APY avec APY.
Comment l'inflation affecte-t-elle les calculs d'intérêt composé ?▾
Le rendement nominal est ce que vous voyez ; le rendement réel tient compte de l'inflation. Rendement réel ≈ Taux nominal − Taux d'inflation (approximation de Fisher). Formule précise : Taux réel = (1 + nominal) / (1 + inflation) − 1. Exemple : rendement de 7 % avec inflation de 3 % → rendement réel ≈ 3,88 %. Pour calculer la valeur finale ajustée à l'inflation, utilisez le taux réel dans la formule d'intérêt composé. Historiquement, les actions américaines ont fourni environ 7 % nominal, ~4 % réel. Les comptes d'épargne rapportent souvent moins que l'inflation, ce qui signifie que le pouvoir d'achat de votre argent diminue.