Calculatrice d'Intérêts Simples

L'intérêt simple calcule l'intérêt uniquement sur le capital initial — il ne compose pas (pas d'intérêt sur intérêt). Formule : SI = P × R × T, où P = Capital (montant initial), R = Taux d'intérêt annuel (en décimal), T = Temps en années. Montant total = P + SI. Exemple : 5 000 $ à 5 % pendant 3 ans → SI = 5000 × 0,05 × 3 = 750 $. Total = 5 750 $. L'intérêt simple est utilisé dans : prêts automobiles, prêts personnels, prêts à court terme, obligations d'épargne et certains prêts étudiants. Plus courant pour les périodes courtes où la composition n'a pas eu le temps de compter beaucoup.

Intérêt simple : l'intérêt calculé uniquement sur le capital initial. Intérêt composé : l'intérêt calculé sur le capital + intérêt accumulé. Exemple : 1 000 $ à 10 % pendant 3 ans. Simple : Année 1 : 100 $, Année 2 : 100 $, Année 3 : 100 $. Intérêt total : 300 $. Total : 1 300 $. Composé (annuel) : Année 1 : 100 $ (sur 1 000 $). Année 2 : 110 $ (sur 1 100 $). Année 3 : 121 $ (sur 1 210 $). Intérêt total : 331 $. Total : 1 331 $. La différence augmente avec le temps. Sur 30 ans à 7 % : 10 000 $ simple = 21 000 $ vs 10 000 $ composé = 76 123 $. L'intérêt composé est utilisé par la plupart des comptes d'épargne, hypothèques, cartes de crédit et investissements.

En réarrangeant SI = P × R × T : R = SI / (P × T). Exemple : Vous avez emprunté 2 000 $ et payé 360 $ d'intérêts sur 2 ans. R = 360 / (2000 × 2) = 360 / 4000 = 0,09 = 9 % par an. Trouver le temps : T = SI / (P × R). Exemple : intérêt de 500 $ sur 5 000 $ à 5 % : T = 500 / (5000 × 0,05) = 500 / 250 = 2 ans. Trouver le capital : P = SI / (R × T). Exemple : payé 150 $ à 5 % pendant 1 an : P = 150 / (0,05 × 1) = 3 000 $. Ces formules sont utiles pour vérifier les conditions de prêt et comprendre ce que vous payez réellement.

APR (Taux annuel effectif) est le coût annuel de l'emprunt exprimé en pourcentage. Pour les prêts à intérêt simple, APR ≈ le taux d'intérêt indiqué. Pour les prêts à intérêt composé, l'APR peut différer du taux indiqué. APY (Rendement annuel en pourcentage) tient compte de la composition : APY = (1 + r/n)^n − 1. Exemple : 12 % APR composé mensuellement → APY = (1 + 0,12/12)^12 − 1 = 12,68 %. La Loi sur la vérité en matière de prêt (États-Unis) exige que les prêteurs divulguent l'APR. Les cartes de crédit avec 24 % APR composées quotidiennement facturent effectivement ~26,8 % APY. Comparez toujours les prêts par APR, pas seulement le taux mensuel indiqué.

Prêts à intérêt simple : Prêts automobiles (la plupart des prêts automobiles américains utilisent l'intérêt simple — les paiements supplémentaires réduisent le capital et l'intérêt futur). Prêts personnels. Prêts à tempérament. Certains prêts étudiants (pendant les études, avant la capitalisation). Hypothèques à intérêt simple (moins courantes). Avantage clé pour les emprunteurs : les paiements anticipés réduisent plus rapidement le capital, économisant plus d'intérêts. Dans un prêt automobile à intérêt simple, l'intérêt quotidien s'accumule : Taux quotidien = Taux annuel / 365. Payer tous les 28 jours plutôt que 30 jours économise de l'argent. Contraste : les hypothèques et les cartes de crédit utilisent généralement l'intérêt composé, rendant les paiements supplémentaires moins immédiatement impactants sur l'accumulation d'intérêts.