Calculatrice d'Inflation

L'IPC (Indice des Prix à la Consommation) mesure la variation moyenne des prix payés par les consommateurs urbains pour un panier de biens et services. Il suit le logement, l'alimentation, les transports, les soins médicaux, les loisirs, et bien d'autres. Le Bureau des Statistiques du Travail (BLS) des États-Unis publie l'IPC mensuellement. IPC-U (tous les consommateurs urbains) couvre ~93 % de la population américaine. Taux d'inflation = (IPC_actuel − IPC_passé) / IPC_passé × 100 %. La Fed vise une inflation annuelle de 2 % pour la stabilité économique. Une inflation élevée érode le pouvoir d'achat ; la déflation peut causer une stagnation économique.

Pouvoir d'achat = Montant × (IPC_fin / IPC_début). Exemple : 1 000 $ en 1990, IPC 1990 = 130,7, IPC 2020 = 258,8 → 1 000 $ × (258,8/130,7) = 1 980 $ en 2020. Cela signifie que vous auriez besoin de 1 980 $ en 2020 pour acheter ce que 1 000 $ achetaient en 1990. Alternativement, 1 000 $ en 2020 avaient le même pouvoir d'achat que 1 000 $ × (130,7/258,8) = 505 $ en 1990. Valeur réelle = Valeur nominale / (IPC / IPC de base). C'est pourquoi « un dollar ne va plus aussi loin qu'avant ».

Principales causes : Inflation par la demande : trop d'argent poursuivant trop peu de biens (demande de consommation élevée, politique monétaire souple). Inflation par les coûts : les coûts de production augmentent (prix du pétrole, salaires, perturbations de la chaîne d'approvisionnement). Inflation intégrée : spirale salaires-prix — les travailleurs demandent des salaires plus élevés → les entreprises augmentent les prix → les travailleurs demandent des salaires plus élevés. Inflation monétaire : croissance excessive de la masse monétaire (assouplissement quantitatif, impression monétaire). Chocs d'approvisionnement : réduction soudaine de l'approvisionnement (pandémie, guerre). Exemples historiques : crise pétrolière des années 1970 : ~10 % d'inflation aux États-Unis. 2021–2022 : perturbations de la chaîne d'approvisionnement post-pandémie → 8–9 % d'inflation maximale.

Rendement réel = Rendement nominal − Taux d'inflation (approximation de Fisher). Exemple : compte d'épargne à 2 % APY avec 3 % d'inflation → rendement réel = −1 % (perte de pouvoir d'achat). Les actions américaines ont historiquement un rendement de ~10 % nominal, ~7 % réel. Investissements protégés contre l'inflation : TIPS (Titres du Trésor protégés contre l'inflation) — le principal s'ajuste avec l'IPC. Immobilier — les prix suivent généralement l'inflation. Matières premières (or, pétrole) — augmentent souvent avec l'inflation. Les liquidités et les obligations à taux fixe perdent de la valeur réelle lors d'une inflation élevée. Règle générale : tout investissement rapportant moins que le taux d'inflation vous fait perdre de l'argent en termes réels.

La règle des 70 estime le nombre d'années nécessaires pour que les prix doublent à un taux d'inflation donné : Années pour doubler = 70 / taux d'inflation. Avec une inflation de 2 % : 70/2 = 35 ans pour doubler les prix. Avec une inflation de 7 % : 70/7 = 10 ans. Avec une inflation de 10 % : 70/10 = 7 ans. De même, le pouvoir d'achat est divisé par deux dans le même délai. Exemple : avec une inflation moyenne de 3 %, 1 000 $ d'aujourd'hui auront un pouvoir d'achat de 500 $ dans environ 23 ans. La règle des 70 est un raccourci de calcul mental rapide (similaire à la règle des 72 pour les investissements).