Calculadora de ROI

ROI (Retorno sobre Investimento) = (Valor Final − Investimento Inicial) ÷ Investimento Inicial × 100. Exemplo: Investir $1.000, terminar com $1.500. ROI = (1500 − 1000) ÷ 1000 × 100 = 50%. Interpretação: 50% ROI significa que você ganhou 50% do seu investimento inicial. ROI não leva em conta o tempo. Um ROI de 50% em 1 ano é muito diferente de 50% em 10 anos. Para comparação ajustada pelo tempo, use ROI anualizado (CAGR). Nota: ROI é uma métrica de número único — não captura volatilidade, risco, sincronização dos fluxos de caixa ou comparação com alternativas.

CAGR = (Valor Final / Valor Inicial)^(1/anos) − 1. É a taxa anual constante que produziria o valor final do valor inicial. Exemplo: $10.000 cresce para $16.105 em 5 anos. CAGR = (16105/10000)^(1/5) − 1 = 1,61105^0,2 − 1 = 1,10 − 1 = 10%/ano. Usos: comparar investimentos de diferentes durações. CAGR histórico do S&P 500: ~10% nominal, ~7% real (ajustado pela inflação). CAGR imobiliário: ~3–5% nacionalmente (EUA). Bitcoin 2013–2023: ~50%+ CAGR. Títulos: ~3–5%. Fundos de capital de risco: alvo 20–30%+. CAGR suaviza a volatilidade ano a ano — não mostra risco.

Dependente do contexto. Benchmarks do mercado de ações: retorno anual médio do S&P 500: ~10% (nominal), ~7% real. Um investimento de 10 anos com 7% CAGR = 97% ROI total (quase dobra). Contexto de negócio: pequenos negócios visam 15–25% ROI. Startups: VCs visam 10x+ (1000%+ ROI) em 7–10 anos para compensar falhas. Imobiliário: REI residencial tipicamente 8–12% retorno anual total (incluindo aluguel). Regra de 72: anos para dobrar = 72 ÷ retorno anual. Em 7%: dobra a cada ~10,3 anos. Em 10%: a cada ~7,2 anos. Em 15%: a cada ~4,8 anos.

ROI simples não leva em conta investimentos adicionais após o montante inicial. Para múltiplos fluxos de caixa, use Taxa Interna de Retorno (TIR). TIR é a taxa de desconto que torna o Valor Presente Líquido (VPL) de todos os fluxos de caixa igual a zero. Para contribuições regulares (como 401k): use a fórmula do valor futuro de anuidade. Exemplo: $500/mês a 7% por 30 anos: VF = 500 × ((1 + 0,07/12)^360 − 1) / (0,07/12) = $567.764. Total investido: $180.000. Lucro: $387.764. ROI geral: 215%. Esta calculadora foca em ROI simples para investimentos únicos iniciais. Use as calculadoras de aposentadoria ou poupança para cenários de contribuição.

ROI: (lucro / custo) × 100. Simples, sem valor temporal. Bom para comparações rápidas de investimentos de duração igual. ROI anualizado (CAGR): ajusta ROI para o tempo — comparável em diferentes períodos de manutenção. TIR (Taxa Interna de Retorno): a taxa de desconto que torna VPL = 0. Lida com fluxos de caixa complexos com múltiplas entradas/saídas em diferentes momentos. Usado em finanças corporativas, private equity, imobiliário. VPL (Valor Presente Líquido): soma dos valores presentes dos fluxos de caixa futuros menos o investimento inicial. VPL positivo = investimento que cria valor. Usado com uma "taxa de retorno necessária" ou "taxa de barreira". Para investimentos simples: ROI/CAGR é suficiente. Para projetos complexos com múltiplos fluxos de caixa: TIR ou VPL é mais apropriado.