債務返済計算機

債務雪崩法：すべての債務の最小支払いを行い、余ったお金をすべて最も高い利率の債務に充てます。返済されたら、その支払いを次に高い利率の債務に転がします。数学的に最適です。支払う総利息を最小化します。例：クレジットカードA（20% APR、$3,000）、クレジットカードB（15% APR、$5,000）、自動車ローン（7% APR、$10,000）。雪崩の順序：A → B → 車。月額$500の合計がある場合：Aは返済されるまですべての余りを取得し、次にB、その後車。最小支払いのみと比較した総利息削減は数千ドルになる可能性があります。

債務スノーボール法：すべての債務の最小支払いを行い、余ったお金をすべて残高が最も小さい債務に充てます。返済されたら、その支払いを次に残高が小さい債務に転がします。雪崩法より総利息が多くなりますが、早期に心理的な勝利をもたらします。返済された各アカウントは動機付けのブーストです。研究（デイブ・ラムゼイはこれを普及させました）：スノーボール法を使用する人は、動機を保ち、債務返済を完了する可能性が高くなります。モチベーションが課題の場合はスノーボール法を使用します。総支払利息を数学的に最小化したい場合は雪崩法を使用してください。

クレジットカードAPR（Annual Percentage Rate）は365で割られて日利を取得します。残高は毎日日利を掛けられます。請求期間の終了時に残高が全額支払われない場合、利息が残高に追加されます。例：20% APRで$1,000の残高：日利 = 20%/365 = 0.0548%/日。月利 ≈ $16.44。最小支払いのみを1年間支払う：ほとんどの支払いが利息に充てられるため、残高はほとんど減少しません。毎月全額支払う：$0の利息（猶予期間）。クレジットカードの利息は日々複利計算されます。単純利息ローンよりもはるかに高いです。

追加支払いは長期債務の利息を劇的に減らします。例：20% APRで$10,000のクレジットカード。最小支払いのみ（残高の2%）：30年以上かかり、$14,000以上の利息を支払う。月$300：4年で返済され、利息は$2,900。月$500：2.5年で返済され、利息は$1,800。一般的なルール：支払いを2倍にすると、返済時間は2倍以上短くなります。住宅ローンの場合：年1回の追加支払いにより、数年の支払いと数千ドルの利息が節約されます。追加支払いは常に元本に適用し、将来の支払いには適用しないでください。

債務対所得（DTI）比 = 月額債務支払い ÷ 月額総所得。貸し手はDTIを使用してクレジット適格性を評価します。しきい値ガイドライン：DTI < 28%：優秀、新しいクレジットを取得しやすい。DTI 28～36%：良好、ほとんどの貸し手が承認。DTI 36～43%：警告ゾーン、一部の貸し手は拒否する可能性があります。DTI > 43%：新しいクレジットを取得するのは難しい。住宅ローン固有：フロントエンド比（住宅費のみ）< 28%である必要があります。バックエンド比（すべての債務）< 36%。DTIが50%を超える場合は、介入なしに債務が持続不可能である可能性があることの警告兆候です。