リタイアメント計算機
現在の残高、貢献、予想リターンに基づいて定年退職貯蓄を予測します。定年退職に向けて軌道に乗っているか、貯蓄がどのくらい続くかを確認できます。
On Track to Retire!
$1.80M at age 65
Needed: $1.50M · Sustainable withdrawal: $72K/yr
Years to Retirement
30
Portfolio at Retirement
$1,797,525
Total Contributed
$500,000
Total Growth (interest)
$1,297,525
Sustainable Withdrawal/yr
$71,901
Savings Last ~
Indefinitely
Year-by-Year Projection (30 years)
| Age | Balance | Growth |
|---|---|---|
| 36 | $69K | $4K |
| 37 | $88K | $5K |
| 38 | $109K | $6K |
| 39 | $132K | $8K |
| 40 | $156K | $9K |
| 41 | $182K | $11K |
| 42 | $210K | $13K |
| 43 | $240K | $15K |
| 44 | $272K | $17K |
| 45 | $306K | $19K |
| 46 | $342K | $21K |
| 47 | $381K | $24K |
| 48 | $423K | $27K |
| 49 | $467K | $30K |
| 50 | $515K | $33K |
| 51 | $566K | $36K |
| 52 | $621K | $40K |
| 53 | $679K | $43K |
| 54 | $742K | $48K |
| 55 | $808K | $52K |
| 56 | $880K | $57K |
| 57 | $957K | $62K |
| 58 | $1.04M | $67K |
| 59 | $1.13M | $73K |
| 60 | $1.22M | $79K |
| 61 | $1.32M | $85K |
| 62 | $1.43M | $92K |
| 63 | $1.54M | $100K |
| 64 | $1.67M | $108K |
| 65 | $1.80M | $117K |
リタイアメント計算機の使い方
- 1現在の年齢、定年年齢、現在の貯蓄を入力してください。
- 2予想年間貢献度と利回りを設定してください。
- 3定年時の予測残高と引き出し期間を確認してください。
Zenovayアナリティクス
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よくある質問
リタイアするためにはどのくらい必要ですか？▾
4%ルール (Trinity Study): ポートフォリオの4%を毎年リタイアメント中に引き出すことができ、それは歴史的に30年以上続きます。必要な資産 = 年間支出 × 25。例: 年間支出$60,000 → 必要額$1,500,000。より保守的: 3.5%ルール → $60k × 28.6 = $1,714,286。数値に影響を与える要因: 投資配分 (株式/債券の混合)、リターンの順序リスク (初期の悪いリターンはポートフォリオを破壊する)、インフレーション、医療費 (過小評価されることが多い)、Social Security所得 (必要な貯蓄を減らす)、遺産目標。
FIREとは何で、どのように機能しますか？▾
FIRE (Financial Independence, Retire Early): 収入の40～70%以上を積極的に貯蓄して、従来の定年よりも数十年早くリタイアするための運動。種類: Fat FIRE: 高い支出、大規模なポートフォリオ (~$3M+)。Lean FIRE: 最小限の支出、小さなポートフォリオ ($500K–$1M)。Barista FIRE: セミリタイア、兼業収入で補う。Coast FIRE: 早期に十分な金額を貯蓄して、複利の利息がさらなる貢献なしで残りを行う。4%ルールはFIREの中心です。25歳で$500k貯蓄した人は65歳までに約45年の複利があります。さらなる貢献なしでも、実質リターン7%では$7M以上に成長する可能性があります。
401kにどのくらい拠出すべきですか？▾
2024年の拠出限度額: 401k: 年間$23,000 (50歳以上は$30,500)。IRA: 年間$7,000 (50歳以上は$8,000)。HSA: $4,150 (単独) / $8,300 (ファミリー)。優先順位: 1. 常に雇用主401kマッチを最初にキャプチャする (100%リターン)。2. 適格な場合HSAを最大化 (三重の税優遇)。3. IRAを最大化 (低所得者はRoth、高所得者は伝統的)。4. マッチを超えて401kを最大化。5. 課税対象口座。伝統的401k: 税引前拠出、課税対象引き出し。Roth 401k: 税引後拠出、税免除引き出し。経験則: リタイアメント貯蓄として総所得の15% (雇用主マッチを含む) を節約してください。
株式市場の期待リターンは何ですか？▾
米国株式市場の歴史 (S&P 500): 名目リターン ~10% (1926年～2023年)。実質リターン (インフレ調整後): 年間 ~7%。債券リターン: ~3～5% (名目)、~1～3% (実質)。60/40バランスポートフォリオ: ~7～8% (名目)、~5% (実質)。重要な注意事項: 過去のパフォーマンスは将来の結果を保証するものではありません。リターンの順序は重要です: クマ市場へのリタイアは危険です。米国/国際的な分散化はボラティリティを低減します。課税対象口座からの税の負担はリターンを低減します。計画用の保守的な予測として6～7%を使用し、10%ではなく使用してください。
Social Securityとは何で、リタイアメントにどのような影響がありますか？▾
Social Security: 給与税 (FICA: 従業員6.2% + 雇用主6.2%) で資金提供される米国政府リタイアメント給付。適格性: 最低10年の勤続歴。完全退職年齢 (FRA): 1960年生まれ以降: 67歳。62歳での早期請求: 給付を約30%削減します。70歳への請求遅延: FRA を超えて8%/年増加します。平均月額給付 (2024): ~$1,900。FRAでの最大額: ~$3,800/月。戦略: 75歳以上の長生きが予想される場合、70歳まで遅延することで生涯利益を最大化します。mySocialSecurityアカウントを作成して、実際の収入歴に基づいて推定給付を確認してください。