単利計算機

単利は、元本のみに対して利息を計算します — 複利ではありません（利息に対する利息なし）。公式: SI = P × R × T。ここで、P = 元本（初期額）、R = 年利率（小数形式）、T = 年単位の時間です。合計額 = P + SI。例：3年間で5%の $5,000 → SI = 5000 × 0.05 × 3 = $750。合計 = $5,750。単利は次の場合に使用されます：自動車ローン、個人ローン、短期ローン、貯蓄債、および一部の学生ローン。複利が重要になるほど長い期間がない短期間でより一般的です。

単利：元本のみに対して計算される利息。複利：元本 + 累積利息に対して計算される利息。例：3年間で10%の $1,000。単利：年1: $100、年2: $100、年3: $100。合計利息：$300。合計：$1,300。複利（年複利）：年1: $100（$1,000 上）。年2: $110（$1,100 上）。年3: $121（$1,210 上）。合計利息：$331。合計：$1,331。差は時間とともに増加します。30年間で7%：$10,000 単利 = $21,000 対 $10,000 複利 = $76,123。複利はほとんどの普通預金口座、住宅ローン、クレジットカード、および投資で使用されます。

SI = P × R × T を再配列：R = SI / (P × T)。例：$2,000 を借りて2年間で $360 の利息を支払いました。R = 360 / (2000 × 2) = 360 / 4000 = 0.09 = 9% 年。時間の検索：T = SI / (P × R)。例：5% で $5,000 上に $500 利息：T = 500 / (5000 × 0.05) = 500 / 250 = 2年。元本の検索：P = SI / (R × T)。例：1年間で5% で $150 を支払い：P = 150 / (0.05 × 1) = $3,000。これらの公式はローン条件を確認し、実際に何を支払っているかを理解するのに役立ちます。

APR（年利率）は、借入の年間コストをパーセンテージとして表現したものです。単利ローンの場合、APR ≈ 表示利率。複利ローンの場合、APR は表示率と異なる場合があります。APY（年利回り）は複利を考慮に入れます：APY = (1 + r/n)^n − 1。例：12% APR 月複利 → APY = (1 + 0.12/12)^12 − 1 = 12.68%。米国の Truth in Lending Act では、貸し手は APR を開示する必要があります。24% APR のクレジットカード 日複利 は実質的に約26.8% APY を請求します。常に APR でローンを比較してください。単なる月利率ではなく。

単利ローン：自動車ローン（ほとんどの米国自動車ローンは単利を使用します — 追加支払いは元本を減らし、将来の利息を削減します）。個人ローン。分割払いローン。一部の学生ローン（学校在学中、資本化前）。単利住宅ローン（一般的ではありません）。借り手にとって主な利点：早期支払いは元本をより速く削減し、より多くの利息を節約します。単利自動車ローンでは、日々の利息が発生します：日利率 = 年利率 / 365。28日ごとに支払い対 30日ごとに支払いはお金を節約します。対照的に：住宅ローンとクレジットカードは通常複利を使用し、追加支払いは利息発生にあまり即座に影響を与えません。