ローン計算機
任意のローンの月々の支払い、総利息、および償却スケジュールを計算します。元本、金利、期間を入力して、完全な支払い内訳を取得します。
Monthly Payment
$1,199.10
Loan Summary
Loan Principal
$200,000.00
Monthly Payment
$1,199.10
Total Payments
$431,676.38
Total Interest
$231,676.38
Interest as % of Total
53.7%
Payoff Date
~2056
Payment breakdown
Principal Interest
Amortization Schedule (by year)
| Year | Principal Paid | Interest Paid | Remaining Balance |
|---|---|---|---|
| 1 | $2,456.02 | $11,933.19 | $197,543.98 |
| 2 | $2,607.51 | $11,781.71 | $194,936.47 |
| 3 | $2,768.33 | $11,620.88 | $192,168.14 |
| 4 | $2,939.08 | $11,450.14 | $189,229.06 |
| 5 | $3,120.35 | $11,268.86 | $186,108.71 |
| 6 | $3,312.81 | $11,076.41 | $182,795.91 |
| 7 | $3,517.13 | $10,872.08 | $179,278.77 |
| 8 | $3,734.06 | $10,655.15 | $175,544.71 |
| 9 | $3,964.37 | $10,424.84 | $171,580.34 |
| 10 | $4,208.89 | $10,180.33 | $167,371.45 |
| 11 | $4,468.48 | $9,920.73 | $162,902.97 |
| 12 | $4,744.09 | $9,645.13 | $158,158.88 |
| 13 | $5,036.69 | $9,352.52 | $153,122.19 |
| 14 | $5,347.34 | $9,041.87 | $147,774.85 |
| 15 | $5,677.16 | $8,712.06 | $142,097.69 |
| 16 | $6,027.31 | $8,361.90 | $136,070.38 |
| 17 | $6,399.06 | $7,990.15 | $129,671.31 |
| 18 | $6,793.74 | $7,595.47 | $122,877.57 |
| 19 | $7,212.77 | $7,176.45 | $115,664.81 |
| 20 | $7,657.63 | $6,731.58 | $108,007.17 |
| 21 | $8,129.94 | $6,259.27 | $99,877.23 |
| 22 | $8,631.38 | $5,757.84 | $91,245.86 |
| 23 | $9,163.74 | $5,225.47 | $82,082.12 |
| 24 | $9,728.94 | $4,660.27 | $72,353.17 |
| 25 | $10,329.00 | $4,060.21 | $62,024.17 |
| 26 | $10,966.07 | $3,423.14 | $51,058.10 |
| 27 | $11,642.43 | $2,746.78 | $39,415.67 |
| 28 | $12,360.51 | $2,028.70 | $27,055.16 |
| 29 | $13,122.88 | $1,266.33 | $13,932.27 |
| 30 | $13,932.27 | $456.94 | $0.00 |
ローン計算機の使い方
- 1ローンの元本（借入額）を入力します。
- 2年間金利とローン期間を年単位で設定します。
- 3月々の支払い、総利息、および完全な償却スケジュールを確認します。
Zenovayアナリティクス
関連ツール
よくある質問
月別のローン支払いはどのように計算されますか？▾
月払い = P × [r(1+r)^n] / [(1+r)^n − 1]、ここでP = 元本、r = 月利（年利 ÷ 12）、n = 月別支払い数。例：6％で30年間の200,000ドルのローン → r = 0.005、n = 360 → 月払い = 1,199.10ドル。この公式はローン期間中に等しい支払いを与えます（完全償却ローン）。支払いは一定のままですが、元本対利息に向かう割合は毎月シフトします。
償却とは何ですか？▾
償却は、元本と利息の両方をカバーする定期的な支払いを通じてローンを返済するプロセスです。初期の数ヶ月間、各支払いの大部分は利息に向かいます。バランスが減少するにつれて、より多くが元本に向かいます。例：6％での20万ドルの30年住宅ローンでは、1ヶ月目の1,199ドルの支払い：1,000ドルの利息、199ドルの元本。180ヶ月目：約700ドルの利息、約499ドルの元本。360ヶ月目：約6ドルの利息、約1,193ドルの元本。30年間の総利息：約231,676ドル — 元のローンより多くです！
金利は総費用にどのように影響しますか？▾
わずかなレート差は長期的に大きな影響を与えます。例30年間の300,000ドルのローン：5％：月額1,610ドル、総利息279,767ドル。6％：月額1,799ドル、総利息347,515ドル。7％：月額1,996ドル、総利息418,527ドル。300,000ドルの住宅ローンでの1％のレート上昇は、30年間で利息でさらに約68,000ドルの費用がかかります。これが、金利が低下したときに再融資をする理由で、数万ドルを節約できます。
APRと金利の違いは何ですか？▾
金利：元本を借りる費用、年あたりのパーセンテージで表現されます。APR（年間パーセンテージレート）：金利プラス手数料（発行手数料、ポイント、住宅ローン保険）を含みます。APRはローンの真の年間コストを反映しています。例：6％の金利ですが、200,000ドルのローンで3,000ドルの手数料があるローンのAPRは約6.15％です。法律（TILA）により、貸し手はAPRを開示する必要があります。ローンを比較するときは、すべてのコストを含むため、APRを使用して「りんごとりんご」の比較を行ってください。
15年または30年の住宅ローンを選ぶべきですか？▾
15年住宅ローン：より高い月額支払い、はるかに低い総利息、より速く資産を構築します。30年住宅ローン：より低い月額支払い（支払いやすい）、より多くの総利息が支払われます。柔軟性（自由に追加の元本を支払うことができます）。例：6％での300,000ドル。15年：月額2,532ドル、総利息155,682ドル。30年：月額1,799ドル、総利息347,515ドル。30年からの月額733ドルの節約は投資できます — 7％のリターンで、15年間月額733ドル = 約228,000ドル。差を投資すると、30年の方が実際に進む可能性があります。