Schuldenabbau-Rechner
Berechnen Sie, wie lange es dauert, Schulden abzubauen und wie viel Gesamtzinsen gezahlt werden. Vergleichen Sie Lawinen- (höchste Rate zuerst) und Schneeballstrategien (kleinster Saldo zuerst) zum Schuldenabbau.
Regular Payment
2 yr 9 mo
$1,522.10 interest
+ $100/mo extra
1 yr 8 mo
$906.81 interest
Extra $100/mo saves $615.29 in interest and pays off 1 yr 1 mo sooner
Payoff Details (regular payment)
Debt Balance
$5,000.00
Monthly Payment
$200.00
Payoff Time
2 yr 9 mo
Total Interest
$1,522.10
Total Paid
$6,522.10
Interest Rate
20% APR
Payoff Schedule (33 months)
| Month | Principal | Interest | Balance |
|---|---|---|---|
| 1 | $116.67 | $83.33 | $4,883.33 |
| 2 | $118.61 | $81.39 | $4,764.72 |
| 3 | $120.59 | $79.41 | $4,644.13 |
| 4 | $122.60 | $77.40 | $4,521.54 |
| 5 | $124.64 | $75.36 | $4,396.90 |
| 6 | $126.72 | $73.28 | $4,270.18 |
| 7 | $128.83 | $71.17 | $4,141.35 |
| 8 | $130.98 | $69.02 | $4,010.37 |
| 9 | $133.16 | $66.84 | $3,877.21 |
| 10 | $135.38 | $64.62 | $3,741.83 |
| 11 | $137.64 | $62.36 | $3,604.19 |
| 12 | $139.93 | $60.07 | $3,464.26 |
| 13 | $142.26 | $57.74 | $3,322.00 |
| 14 | $144.63 | $55.37 | $3,177.37 |
| 15 | $147.04 | $52.96 | $3,030.32 |
| 16 | $149.49 | $50.51 | $2,880.83 |
| 17 | $151.99 | $48.01 | $2,728.84 |
| 18 | $154.52 | $45.48 | $2,574.32 |
| 19 | $157.09 | $42.91 | $2,417.23 |
| 20 | $159.71 | $40.29 | $2,257.52 |
| 21 | $162.37 | $37.63 | $2,095.14 |
| 22 | $165.08 | $34.92 | $1,930.06 |
| 23 | $167.83 | $32.17 | $1,762.23 |
| 24 | $170.63 | $29.37 | $1,591.60 |
| 25 | $173.47 | $26.53 | $1,418.12 |
| 26 | $176.36 | $23.64 | $1,241.76 |
| 27 | $179.30 | $20.70 | $1,062.46 |
| 28 | $182.29 | $17.71 | $880.16 |
| 29 | $185.33 | $14.67 | $694.83 |
| 30 | $188.42 | $11.58 | $506.41 |
| 31 | $191.56 | $8.44 | $314.85 |
| 32 | $194.75 | $5.25 | $120.10 |
| 33 | $120.10 | $2.00 | $0.00 |
So verwenden Sie Schuldenabbau-Rechner
- 1Geben Sie Ihren Schuldensaldo, Zinssatz und Mindestzahlung ein.
- 2Sehen Sie, wie lange es dauert, mit Mindest- vs. zusätzlichen Zahlungen abzubauen.
- 3Vergleichen Sie Lawinen- und Schneeballstrategien zum Schuldenabbau.
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Konvertieren Sie zwischen Unix-Zeitstempeln und lesbaren Datumsangaben. Zeigen Sie ISO 8601, UTC, Ortszeit und relative Zeit an.Häufig gestellte Fragen
Was ist die Schulden-Lawine-Methode?▾
Schulden-Lawine: Mindestzahlungen auf alle Schulden leisten, jeden zusaetzlichen Euro auf die Schulden mit dem HOECHSTEN Zinssatz setzen. Sobald abbezahlt, diese Zahlung auf die naechst-hoehere Rate rollen. Mathematisch optimal - minimiert die insgesamt gezahlten Zinsen. Beispiel: Kreditkarte A (20% APR, 3.000 EUR), Kreditkarte B (15% APR, 5.000 EUR), Autokredit (7% APR, 10.000 EUR). Lawinenreihenfolge: A -> B -> Auto.
Was ist die Schulden-Schneeball-Methode?▾
Schulden-Schneeball: Mindestzahlungen auf alle Schulden leisten, jeden zusaetzlichen Euro auf die Schulden mit dem KLEINSTEN Guthaben setzen. Sobald abbezahlt, diese Zahlung auf das naechst-kleinste Guthaben rollen. Zahlt insgesamt mehr Zinsen als die Lawinen-Methode, bietet aber fruehzeitig psychologische Erfolgserlebnisse. Forschung zeigt: Menschen, die den Schneeball verwenden, bleiben eher motiviert und schliessen die Schuldenabzahlung ab.
Wie funktionieren Kreditkartenzinsen?▾
Der Kreditkarten-APR wird durch 365 geteilt, um den Tageszinssatz zu erhalten. Das Guthaben wird taeglich mit dem Tageszinssatz multipliziert. Zinsen werden am Ende des Abrechnungszyklus dem Guthaben hinzugefuegt, wenn das Guthaben nicht vollstaendig bezahlt wird. Kreditkartenzinsen werden taeglich zusammengesetzt - viel teurer als einfache Zinsdarlehen.
Wie viel sparen zusaetzliche Zahlungen?▾
Zusaetzliche Zahlungen reduzieren dramatisch die Zinsen bei langfristigen Schulden. Beispiel: 10.000 EUR Kreditkarte bei 20% APR. Nur Mindestzahlungen (2% des Guthabens): dauert 30+ Jahre, zahlt 14.000+ EUR Zinsen. 300 EUR/Monat: abbezahlt in 4 Jahren, 2.900 EUR Zinsen. Allgemeine Regel: Die Verdopplung Ihrer Zahlung verkuerzt die Abtragungszeit um mehr als die Haelfte.
Was ist die Schulden-Einkommens-Quote?▾
Schulden-Einkommens-Quote (DTI) = monatliche Schuldenzahlungen / Bruttomonatseinkommen. Kreditgeber verwenden DTI zur Beurteilung der Kreditwuerdigkeit. Schwellenwertrichtlinien: DTI < 28%: ausgezeichnet. DTI 28-36%: gut, die meisten Kreditgeber genehmigen. DTI 36-43%: Vorsichtszone. DTI > 43%: schwierig, neuen Kredit zu erhalten. Hypothekenspezifisch: Vorderer Zinssatz (nur Wohnkosten) sollte < 28% sein; hinterer Zinssatz (alle Schulden) < 36%.